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記者11月28日從中國人民銀行獲悉，近日中國人民銀行等三部門發(fā)文，規(guī)范金融機構客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，并自2026年1月1日起施行。

為了預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合對外公布了《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，指導金融機構合理、有效開展客戶盡職調(diào)查等行為。

管理辦法提出，金融機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”的原則，識別并采取合理措施核實客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風險狀況，采取相應的盡職調(diào)查措施。涉及較高洗錢、恐怖融資風險的，應當采取相應的強化盡職調(diào)查措施，必要時可以采取與風險相匹配的洗錢風險管理措施。涉及較低洗錢、恐怖融資風險的，根據(jù)情形采取簡化盡職調(diào)查措施。

管理辦法還規(guī)定，金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、受益所有人信息以及反映金融機構開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。

此外，根據(jù)管理辦法，金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。