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今年以來，江陰農(nóng)商銀行聚焦“五篇大文章”之首——科技金融，持續(xù)構(gòu)建全周期、全鏈條、全方位科技金融服務(wù)體系。該行與政府、商會、企業(yè)攜手營造“創(chuàng)新要素集聚、產(chǎn)業(yè)協(xié)同共生”的示范性科技金融生態(tài)圈，推動江陰科創(chuàng)金融從單一信貸支持向技術(shù)孵化、資本賦能、產(chǎn)業(yè)協(xié)同的生態(tài)化服務(wù)迭代，讓創(chuàng)新種子在“雨林式”沃土中蓬勃生長。

政銀協(xié)同創(chuàng)新，構(gòu)建全鏈條服務(wù)體系

近日，江陰農(nóng)商銀行聯(lián)合科技、稅務(wù)等部門共同舉辦“科稅連心，聚力創(chuàng)新”活動，發(fā)揮政稅銀協(xié)同合力，為區(qū)內(nèi)40多家評議認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)搭建稅務(wù)+金融對接平臺，提供精準(zhǔn)化服務(wù)支撐。今年以來，該行已開展“政銀企對接會”“科創(chuàng)路演季”等活動14場。

發(fā)展科技金融、營造科創(chuàng)生態(tài)，既是該行對金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)根本宗旨的積極踐行，也是地方銀行服務(wù)地方的具體實(shí)踐。江陰民營企業(yè)強(qiáng)、科技創(chuàng)新活躍，2024年江陰規(guī)模以上高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值2919.2億元，占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的比重為38.8%，同比增長9%。今年科創(chuàng)江陰新三年行動開啟，4月該行啟動“江銀高新科創(chuàng)服務(wù)中心”建設(shè)，定位“科創(chuàng)企業(yè)成長伙伴”，將科技金融作為服務(wù)地方發(fā)展、培育新增長點(diǎn)的核心賽道。

5月，江陰農(nóng)商銀行與工商聯(lián)、南京理工大學(xué)江陰校區(qū)三方以“校銀企協(xié)同創(chuàng)新 產(chǎn)融研賦能發(fā)展”為主題，開展黨建聯(lián)建和戰(zhàn)略合作，三位一體協(xié)同，推動金融服務(wù)、高校智力資源精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)鏈需求。

9月末，該行與江陰高新區(qū)達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，雙方圍繞科創(chuàng)民營企業(yè)融資、重大項目支持、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域深化合作，以政府引導(dǎo)、銀行賦能、生態(tài)協(xié)同新模式，推動江陰高新區(qū)“產(chǎn)業(yè)升級有支撐、科技創(chuàng)新有保障、民營經(jīng)濟(jì)有活力”的協(xié)同發(fā)展示范區(qū)建設(shè)。

政、會、銀、校合作不僅是多方資源的雙向奔赴，更是服務(wù)機(jī)制的創(chuàng)新突破。在與工商聯(lián)、南京理工大學(xué)江陰校區(qū)的合作中，三方發(fā)布了產(chǎn)研融信息共享平臺；組建了產(chǎn)業(yè)領(lǐng)航首席講師團(tuán)，推動產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈、人才鏈、政策鏈“五鏈聯(lián)動”。在與高新區(qū)的合作中，該行組建“重大項目金融服務(wù)隊”“科技金融攻堅隊”等專項隊伍，并推出“高新企業(yè)專屬賬戶”“人才金融服務(wù)包”等創(chuàng)新舉措，通過聯(lián)動政府部門、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等資源，構(gòu)建“信貸+孵化+上市”的全鏈條服務(wù)體系，推動金融資本與科技要素深度融合。

服務(wù)矩陣創(chuàng)新，織就全域覆蓋服務(wù)網(wǎng)

江陰農(nóng)商銀行不斷完善科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，除了設(shè)立“江銀高新科創(chuàng)服務(wù)中心”，還在江陰高新區(qū)設(shè)立科技支行，并將其打造成專精特新“小巨人”企業(yè)快貸中心，以“雙軌并行”模式打造科創(chuàng)金融服務(wù)矩陣：一方面，“江銀高新科創(chuàng)服務(wù)中心”聚焦孵化器在孵企業(yè)、人才創(chuàng)業(yè)項目等“小口徑”客群，提供純信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等定制化服務(wù)；另一方面，高新支行深耕高新技術(shù)企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)，形成“15分鐘金融服務(wù)圈”，與“江銀高新科創(chuàng)服務(wù)中心”形成錯位互補(bǔ)的全域覆蓋網(wǎng)絡(luò)。

為強(qiáng)化服務(wù)效能，該行創(chuàng)新“支部建在科創(chuàng)金融鏈上”的黨建模式，成立黨員攻堅小組，通過“黨員帶群眾、骨干帶新人”機(jī)制，培育懂科技、懂產(chǎn)業(yè)、懂金融的復(fù)合型人才隊伍。此外，與江陰市科技部門、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)共建“科創(chuàng)生態(tài)聯(lián)盟”，打通政務(wù)數(shù)據(jù)與銀行系統(tǒng)接口，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”。

全周期服務(wù)創(chuàng)新，激活科創(chuàng)成長新動能

無錫長凱長技術(shù)有限公司是國家級科技型中小企業(yè)、省級創(chuàng)新型企業(yè)，公司擁有30項專利，其自主研發(fā)的智能頭盔系統(tǒng)，能夠通過傳感器、物聯(lián)網(wǎng)、AI大模型實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)救援。近日，企業(yè)計劃對現(xiàn)有產(chǎn)品線進(jìn)行智能化升級，需要補(bǔ)充流動資金，江陰農(nóng)商銀行對企業(yè)深度評估后，為企業(yè)提供了300萬元科技企業(yè)貸，助力企業(yè)向更新更高方向邁進(jìn)。

大多數(shù)科技企業(yè)具有輕資產(chǎn)特點(diǎn)，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以滿足其融資需求。江陰農(nóng)商銀行以全鏈條、全周期的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，推動科創(chuàng)金融服務(wù)向縱深發(fā)展。

針對初創(chuàng)期企業(yè)，該行推出“科技企業(yè)貸”“人才貸”“蘇知貸”等產(chǎn)品，打破傳統(tǒng)授信依賴財務(wù)指標(biāo)的模式，以技術(shù)潛力、團(tuán)隊實(shí)力為核心評估依據(jù)，提供線上隨借隨還的“成長備用金”。針對成長期企業(yè)，該行聚焦“智改數(shù)轉(zhuǎn)貸”“供應(yīng)鏈金融”等場景，依托核心企業(yè)信用，為上下游企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、訂單融資服務(wù)，并通過常態(tài)化路演對接資本力量。針對成熟期企業(yè)，該行配套“專精特新貸”“并購貸款”及企業(yè)家財富管理服務(wù)，助力企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)資本增值。今年，該行試點(diǎn)“貸款+認(rèn)股權(quán)”組合式金融服務(wù)，通過與企業(yè)及股東簽署協(xié)議獲取特定條件下的認(rèn)股權(quán)，既有效緩解企業(yè)資金壓力，又避免核心團(tuán)隊股權(quán)過早稀釋、保障企業(yè)控制權(quán)穩(wěn)定。截至9月末，該行已完成2筆“貸款+認(rèn)股權(quán)”業(yè)務(wù)簽約。

在產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，該行還在流程再造、品牌提升等維度不斷推動科創(chuàng)金融服務(wù)專業(yè)化落地。一方面，進(jìn)行流程再造提效，構(gòu)建“科創(chuàng)業(yè)務(wù)”全流程綠色通道，設(shè)置專營審批崗實(shí)現(xiàn)“專人專審”，審批周期較傳統(tǒng)模式縮短60%，形成風(fēng)險可控、效率提升；另一方面，推動品牌傳播創(chuàng)新，打造“江銀科創(chuàng)”視頻號模塊化內(nèi)容矩陣，聚焦“智造之光”“創(chuàng)業(yè)之路”“專家之聲”三大IP傳播科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展故事，既幫企業(yè)亮出硬實(shí)力，又架起與資本、市場的溝通橋梁，助推企業(yè)發(fā)展。

從“單點(diǎn)突破”到“生態(tài)共贏”，江陰農(nóng)商銀行的科創(chuàng)金融實(shí)踐正成為區(qū)域創(chuàng)新的“催化劑”。截至9月末，該行已為1503戶科技型企業(yè)提供融資服務(wù)，用信余額155億元。未來，該行將繼續(xù)以“快、實(shí)、新”的服務(wù)理念，持續(xù)完善全鏈條、全方位、全周期服務(wù)模式，讓金融“活水”精準(zhǔn)滴灌科技企業(yè)，推動科技成果持續(xù)不斷轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力。