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今年以來，江陰農商銀行聚焦“五篇大文章”之首——科技金融，持續(xù)構建全周期、全鏈條、全方位科技金融服務體系。該行與政府、商會、企業(yè)攜手營造“創(chuàng)新要素集聚、產業(yè)協(xié)同共生”的示范性科技金融生態(tài)圈，推動江陰科創(chuàng)金融從單一信貸支持向技術孵化、資本賦能、產業(yè)協(xié)同的生態(tài)化服務迭代，讓創(chuàng)新種子在“雨林式”沃土中蓬勃生長。

政銀協(xié)同創(chuàng)新，構建全鏈條服務體系

近日，江陰農商銀行聯(lián)合科技、稅務等部門共同舉辦“科稅連心，聚力創(chuàng)新”活動，發(fā)揮政稅銀協(xié)同合力，為區(qū)內40多家評議認定的高新技術企業(yè)搭建稅務+金融對接平臺，提供精準化服務支撐。今年以來，該行已開展“政銀企對接會”“科創(chuàng)路演季”等活動14場。

發(fā)展科技金融、營造科創(chuàng)生態(tài)，既是該行對金融服務實體經(jīng)濟根本宗旨的積極踐行，也是地方銀行服務地方的具體實踐。江陰民營企業(yè)強、科技創(chuàng)新活躍，2024年江陰規(guī)模以上高新技術產業(yè)產值2919.2億元，占規(guī)模以上工業(yè)總產值的比重為38.8%，同比增長9%。今年科創(chuàng)江陰新三年行動開啟，4月該行啟動“江銀高新科創(chuàng)服務中心”建設，定位“科創(chuàng)企業(yè)成長伙伴”，將科技金融作為服務地方發(fā)展、培育新增長點的核心賽道。

5月，江陰農商銀行與工商聯(lián)、南京理工大學江陰校區(qū)三方以“校銀企協(xié)同創(chuàng)新 產融研賦能發(fā)展”為主題，開展黨建聯(lián)建和戰(zhàn)略合作，三位一體協(xié)同，推動金融服務、高校智力資源精準對接產業(yè)鏈需求。

9月末，該行與江陰高新區(qū)達成全面戰(zhàn)略合作，雙方圍繞科創(chuàng)民營企業(yè)融資、重大項目支持、供應鏈金融創(chuàng)新等重點領域深化合作，以政府引導、銀行賦能、生態(tài)協(xié)同新模式，推動江陰高新區(qū)“產業(yè)升級有支撐、科技創(chuàng)新有保障、民營經(jīng)濟有活力”的協(xié)同發(fā)展示范區(qū)建設。

政、會、銀、校合作不僅是多方資源的雙向奔赴，更是服務機制的創(chuàng)新突破。在與工商聯(lián)、南京理工大學江陰校區(qū)的合作中，三方發(fā)布了產研融信息共享平臺；組建了產業(yè)領航首席講師團，推動產業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈、人才鏈、政策鏈“五鏈聯(lián)動”。在與高新區(qū)的合作中，該行組建“重大項目金融服務隊”“科技金融攻堅隊”等專項隊伍，并推出“高新企業(yè)專屬賬戶”“人才金融服務包”等創(chuàng)新舉措，通過聯(lián)動政府部門、創(chuàng)投機構、產業(yè)園區(qū)等資源，構建“信貸+孵化+上市”的全鏈條服務體系，推動金融資本與科技要素深度融合。

服務矩陣創(chuàng)新，織就全域覆蓋服務網(wǎng)

江陰農商銀行不斷完善科技金融服務網(wǎng)絡，除了設立“江銀高新科創(chuàng)服務中心”，還在江陰高新區(qū)設立科技支行，并將其打造成專精特新“小巨人”企業(yè)快貸中心，以“雙軌并行”模式打造科創(chuàng)金融服務矩陣：一方面，“江銀高新科創(chuàng)服務中心”聚焦孵化器在孵企業(yè)、人才創(chuàng)業(yè)項目等“小口徑”客群，提供純信用貸款、知識產權質押等定制化服務；另一方面，高新支行深耕高新技術企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)，形成“15分鐘金融服務圈”，與“江銀高新科創(chuàng)服務中心”形成錯位互補的全域覆蓋網(wǎng)絡。

為強化服務效能，該行創(chuàng)新“支部建在科創(chuàng)金融鏈上”的黨建模式，成立黨員攻堅小組，通過“黨員帶群眾、骨干帶新人”機制，培育懂科技、懂產業(yè)、懂金融的復合型人才隊伍。此外，與江陰市科技部門、創(chuàng)投機構、產業(yè)園區(qū)共建“科創(chuàng)生態(tài)聯(lián)盟”，打通政務數(shù)據(jù)與銀行系統(tǒng)接口，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”。

全周期服務創(chuàng)新，激活科創(chuàng)成長新動能

無錫長凱長技術有限公司是國家級科技型中小企業(yè)、省級創(chuàng)新型企業(yè)，公司擁有30項專利，其自主研發(fā)的智能頭盔系統(tǒng)，能夠通過傳感器、物聯(lián)網(wǎng)、AI大模型實現(xiàn)精準救援。近日，企業(yè)計劃對現(xiàn)有產品線進行智能化升級，需要補充流動資金，江陰農商銀行對企業(yè)深度評估后，為企業(yè)提供了300萬元科技企業(yè)貸，助力企業(yè)向更新更高方向邁進。

大多數(shù)科技企業(yè)具有輕資產特點，傳統(tǒng)信貸產品難以滿足其融資需求。江陰農商銀行以全鏈條、全周期的產品服務創(chuàng)新，推動科創(chuàng)金融服務向縱深發(fā)展。

針對初創(chuàng)期企業(yè)，該行推出“科技企業(yè)貸”“人才貸”“蘇知貸”等產品，打破傳統(tǒng)授信依賴財務指標的模式，以技術潛力、團隊實力為核心評估依據(jù)，提供線上隨借隨還的“成長備用金”。針對成長期企業(yè)，該行聚焦“智改數(shù)轉貸”“供應鏈金融”等場景，依托核心企業(yè)信用，為上下游企業(yè)提供應收賬款融資、訂單融資服務，并通過常態(tài)化路演對接資本力量。針對成熟期企業(yè)，該行配套“專精特新貸”“并購貸款”及企業(yè)家財富管理服務，助力企業(yè)優(yōu)化融資結構、實現(xiàn)資本增值。今年，該行試點“貸款+認股權”組合式金融服務，通過與企業(yè)及股東簽署協(xié)議獲取特定條件下的認股權，既有效緩解企業(yè)資金壓力，又避免核心團隊股權過早稀釋、保障企業(yè)控制權穩(wěn)定。截至9月末，該行已完成2筆“貸款+認股權”業(yè)務簽約。

在產品創(chuàng)新的基礎上，該行還在流程再造、品牌提升等維度不斷推動科創(chuàng)金融服務專業(yè)化落地。一方面，進行流程再造提效，構建“科創(chuàng)業(yè)務”全流程綠色通道，設置專營審批崗實現(xiàn)“專人專審”，審批周期較傳統(tǒng)模式縮短60%，形成風險可控、效率提升；另一方面，推動品牌傳播創(chuàng)新，打造“江銀科創(chuàng)”視頻號模塊化內容矩陣，聚焦“智造之光”“創(chuàng)業(yè)之路”“專家之聲”三大IP傳播科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展故事，既幫企業(yè)亮出硬實力，又架起與資本、市場的溝通橋梁，助推企業(yè)發(fā)展。

從“單點突破”到“生態(tài)共贏”，江陰農商銀行的科創(chuàng)金融實踐正成為區(qū)域創(chuàng)新的“催化劑”。截至9月末，該行已為1503戶科技型企業(yè)提供融資服務，用信余額155億元。未來，該行將繼續(xù)以“快、實、新”的服務理念，持續(xù)完善全鏈條、全方位、全周期服務模式，讓金融“活水”精準滴灌科技企業(yè)，推動科技成果持續(xù)不斷轉化為新質生產力。